Целевой кредит на строительство дома




Целевой кредит на строительство дома

Частный дом – хорошая инвестиция. Но строительство дома требует немало вложений. Поэтому для тех, у кого не хватает собственных сбережений, предлагается программа «Целевой кредит на строительство дома». Главной особенностью такого кредита становится получение заемной денежной суммы для строительства на начальном этапе.

Займ выдается по частям. Первый лимит подлежит выдаче после тщательной проверки платежеспособности клиента, а остальная сумма выдается уже после полугода стройки и после предоставлений квитанций о расходе прежнего лимита. Стоит так же помнить, что каждый человек вправе возвратить потраченную сумму в размере 13%. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу.

Недостатком такой программы является предоставление большого пакета документов. Если для определения платежеспособности потребуется стандартный пакет, то для получения целевого кредита нужно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и разрешение на строительство.

Особенности программы

Предложение становится актуально для молодых семей. Они так же могут себе позволить взять целевой кредит, даже имея на руках маленьких детей. В качестве погашения кредитных обязательств можно в последующем использовать материнский капитал.

Спрос на получение такой программы будет только расти. Поэтому стоит изначально ознакомиться со всеми особенностями и нюансами данного вида кредитования. Особенности получения:

  1. для получения целевого кредита необходимо предоставить солидный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика;
  2. большинство кредитных учреждений по программе «Целевой кредит на строительство дома» требуют предоставить обеспечение в виде недвижимости или автомобиля;
  3. банк позволяет оформлять программу кредитования под материнский капитал;
  4. кредит на строительство сопровождается пониженной стоимостью заемных средств. Средняя процентная ставка здесь составит 14–16% годовых;
  5. целевое кредитование сопровождается первоначальным взносом.

Некоторые банки в качестве обеспечения так же требуют предоставить поручительство третьих лиц. Потенциальный заемщик вправе подавать кредитную заявку на получение кредита для строительство даже небольшого дома. Условиями для получения займа становится:

  1. будущая недвижимость должна располагаться в пределах города или за территорией его, но не дальше 100 километров;
  2. на земельный участок должны быть подведены все коммуникации;
  3. рядом должна быть инфраструктура;
  4. дом строится по всем правилам и без нарушений;
  5. земельный участок должен быть куплен или арендован.

Целевая программа в банках

Получить выгодный целевой кредит на постройку возможно в таких кредитных учреждениях, как Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк и Газпромбанк. Отзывы по этим финансовым организациям только положительные.

  1. время, на которое выдается ссуда – 25 лет;
  2. кредитный лимит – 100 000 –20 миллионов рублей;
  3. первоначальный взнос – 15% или 0% при оплате материнским капиталом. Для молодой семьи первоначальный взнос составит 10%;
  4. процентная ставка 12,7–14,7% годовых;
  5. рассмотрение заявки до 10 рабочих дней;
  6. получить могут граждане РФ в возрасте 21–65 лет.
  1. сумма кредита – 500 тыс. – 75 миллионов рублей;
  2. проценты за пользование составят 10% годовых;
  3. первоначальная сумма для внесения – 20%;
  4. срок возврата – до 50 л.;
  5. возможность досрочно погасить кредит без комиссии;
  6. возрастное ограничение 21–65 л. стаж работы – не менее полугода.
  1. срок погашения кредитных обязательств – 30 лет;
  2. первоначальный взнос по ссуде – 25% от стоимости;
  3. процентная ставка – 13,5–14,5% годовых;
  4. обязательно страхование обеспечения;
  5. возраст заемщика 21–65 лет, общий стаж – 1 год, на последнем месте – полгода.
  1. сумма к выдаче – 300 000 – 48 миллионов рублей;
  2. срок кредитования равен 30 годам;
  3. первоначальный взнос 30% от стоимости;
  4. процентная ставка за пользование кредитными средствами составит 15% годовых;
  5. выдается только гражданину Российской Федерации в возрасте 25–65 лет, с трудовым стажем на последнем месте не менее года.

Выгодность программы

Собственная недвижимость может быть построена с использованием даже нецелевого займа. Но такой метод нецелесообразен, если планируется застройка большого масштаба. Целевое кредитование по сравнению с обычным кредитом наличных имеет много преимуществ:

  1. большой срок кредитования;
  2. меньшая стоимость;
  3. поэтапная выдача денежных средств в зависимости от трат;
  4. возможность погашения кредита материнским капиталом.

Кредитные учреждения тщательно проверяют информацию о земельном участке и обеспечении. Главные требования банка:

  1. земельный участок не должен быть в залоге;
  2. документальное оформление земли должно быть юридически правильным;
  3. имеется транспортная развязка;
  4. целевой кредит обязан иметь обеспечение. Залогом здесь может выступить квартира, дом, автомобиль, земельный участок;
  5. заемщик должен отвечать требованиям банка, а также быть платежеспособным с положительной кредитной историей.

Кредит выдается только после получения письменного согласия на проведение строительных работ на представленном земельном участке.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал в 2017 году

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Возможно ли в 2017 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2017 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2017 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2017 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в ФЗ №256 от 29.12.2006 .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Например, нельзя потратить маткапитал на погашение потребительских кредитов. Тратить материнский капитал разрешается после того, как ребенок достигнет трех лет.

Определившись с целью использования, надлежит подать заявление в ПФР, бланк которого можно скачать здесь .

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, оказавшего услугу .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

  • улучшение жилищных условий;
  • получение ребенком образования;
  • лечение ребенка;
  • создание пенсионных накоплений родителей.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

  • заявление по установленному образцу;
  • копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
  • справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного кредита .

В п.6 ст.7 ФЗ №256 от 29.12.2006 указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал

Законность использования материнского капитала для строительства и ремонта

Законом О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей от 29 декабря 2006 года (ФЗ №256 ) четко определено, на что можно использовать средства маткапитала.

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под материнский капитал под видом ипотеки.

Получение такого займа полностью совпадает с оформлением ипотечного кредита. Однако в качестве в залог идет уже имеющееся жилье.

Это не обязательно должен быть объект кредитования, можно использовать любое другое жилье, которое по стоимости будет эквивалентно или выше сумму займа.

Закон позволяет использовать материнский капитал для погашения имеющегося ипотечного займа. Таким образом, его можно применять для частичного гашения. Однако в качестве первоначального взноса он не может использоваться.

Целевой кредит на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья под материнский капитал

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал называется ипотекой. Много банков выдают ее под различный процент. В зависимости от права на льготное кредитование, процентная ставка может варьироваться от 7,7% годовых до 18% годовых.

Несмотря на то, что внутреннее законодательство предполагает добровольное страхование во время оформления займа, банки требуют от титульного заемщика страхование его жизни и здоровья.

Банки позволяют клиентам покупать земельный участок для строительства индивидуального дома, квартиру в строящемся доме или новостройке, а также квартиры на вторичном рынке.

В зависимости от выбранной недвижимости, процентная ставка и максимальная сумма могут варьироваться.

Важным условием является предоставление залога на весь период действия кредитного договора.

При покупке квартир или уже построенных домов можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Данное условие прописывается в договоре купли-продажи. После того, как деньги будут получены продавцом, можно подавать документы на выдачу займа.

Интересно, что сегодня можно использовать маткапитал на реконструкцию дома, оформив ипотечный займ. Здесь первоначальный взнос должен состоять из имеющихся у семьи денег. Бюджетные деньги могут использоваться только для досрочного гашения. Процесс оформления такой ссуды почти ничем не отличается от обычной ипотеки.

Программы и их условия

Программы очень схожи во всех банках и имеют четыре разновидности:

  1. Покупка новостройки или жилья в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства индивидуального жилого дома.
  3. Покупка объекта на вторичном рынке.
  4. Ремонт имеющегося жилья.

При покупке квартиры в новостройке можно получить льготную процентную ставку. Существует много различных программ у банков и у государства для молодых семей и для тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Многие кредиторы предоставляют сниженную процентную ставку, которая может составлять менее 10% годовых.

Если вы претендуете на программу «Молодая семья», вам необходимо подать необходимые документы в жилищный департамент местной администрации.

После получения одобрения вы сможете получить более дешевый займ. Многие застройщики с радостью работают с материнским капиталом, поэтому он может использоваться для первоначального взноса.

Здесь процентная ставка варьируется от 7,7% до 15% годовых. Максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, а срок кредитования до 30 лет. Требуется страхование заемщика. Есть возможность использовать поручителей. Созаемщиком является супруг или супруга по умолчанию.

Приобретение земельного участка с целью возведения на нем своего дома возможно под 10,5-18% годовых. Здесь банку необходимо больше всего документов, а ставка сильно варьируется из-за высоких рисков. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимости, то процентная ставка может быть значительно ниже.

Существуют федеральные программы помощи семьям, независимо от их возраста.

Так, можно получить денежные средства при начале строительства и после его окончания.

Компенсация может составлять до 100% от всех затрат, которые были во время возведения объекта.

Полученные до начала строительства деньги нельзя использовать для погашения ипотеки. За них необходимо будет отчитаться в виде чеков и счет-фактур, которые выдаются после приобретения строительных материалов. Банк готов выдать до 10 миллионов рублей на 30 лет.

Покупка объекта на вторичном рынке несет меньше всего рисков для банка, поэтому можно получить ссуду за 11-14% годовых.

Максимальная сумма не превышает 8 миллионов рублей, а срок действия договора не превышает 30 лет. Данная ссуда предполагает использование маткапитала для частичного или полного досрочного гашения кредита или в виде первоначального взноса.

Что касается денег для ремонта квартиры по ипотечной программе, то они выдаются на аналогичных условиях. Единственным отличием является отсутствие необходимости предоставлять документы для приобретения нового объекта жилой недвижимости.

Необходимые документы для оформления займа

Пакет документов может отличаться, однако существуют стандартные требования к заемщику и пакет документов. К требованиям можно отнести возрастной ценз (от 21 до 65 лет), гражданство РФ и наличие прописки в регионе получения займа.

Документы требуются следующие:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика, поручителей.
  2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в получении кредита.
  3. Вторые документы, удостоверяющие личность.
  4. Документ на приобретаемое жилье (если деньги не выдаются на ремонт).
  5. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (расписка или фискальный чек).
  6. Закладная.
  7. Иные документы, которые может потребовать банк.

Если речь идет о стандартной ипотеке, то деньги не выдаются клиенту на руки. Это актуально и при использовании займа для строительства жилого дома.

В этом случае целевой кредит выдается частями путем перечисления денежных средств на реквизиты поставщика. Единственная программа, которая предполагает обналичивание – выдача займа для ремонта жилья.

Сравнительная таблица на выдачу ипотеки для проведения ремонта

Источники: http://infozaimi.ru/celevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma/, http://jurist-protect.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/, http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/zajmy/stroitelstvo-i-remont.html


Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения