Ипотека для строительства частного дома молодой семье




Новости программы

  • 15.11 | Увеличено субсидирование на развитие жилищного строительства
  • 14.07 | В программу «Жилище» внесены изменения
  • 06.04 | Жилищная политика государства продолжает набирать обороты
  • 28.03 | Семьям с новорожденными детьми простят долг по ипотеке
  • 24.03 | Процедура выдачи кредитов АИЖК станет прозрачнее
  • 25.02 | Правительство выделит молодым семьям регионов средства на покупку жилья
  • 19.02 | Правительство планирует и дальше поддерживать молодые российские семьи в решении жилищного вопроса
  • 26.01 | Ставки по ипотечным займам будут носить плавающий характер
  • 21.10 | Снижение первоначального взноса по ипотеке Сбербанка
  • 05.10 | «Вторичка» останется без господдержки
  • 24.09 | Изменение правил получения субсидий на жилье жителям Крайнего Севера
  • 09.09 | Ипотеку на вторичном рынке ждет возрождение благодаря АИЖК
  • 16.07| Еще больше россиян смогут решить свой жилищный вопрос
  • 01.07| Сбербанк России понизил процентные ставки по ипотеке
  • 25.06| ПФР начнет перечислять единоразовые выплаты с 22 июня 2015 года
  • 16.03| Ставка по ипотеке снизилась до 13%
  • 05.02| Программа Жилище будет продлена
  • 28.01| Союз молодежи просит Д. Медведева оставить ставки по ипотеке «Молодая семья» на докризисном уровне

Ипотека

Содержание статьи:

В Федеральную целевую программу «Жилище» 2015-2020 годы было внесено несколько значительных поправок. Изменения коснутся исключительно молодежи, и теперь такие семьи смогут решить жилищную проблему быстрее, за счет государственного субсидирования.

В сложных экономических условиях, когда кризисные явления никак не дадут возможность государству решить все свои проблемы, правительство не прекращает усилия по решению жилищного вопроса своих граждан, т.к. его актуальность в годы кризиса только увеличивается. В рамках данного направления зреют и уже приняты важные нововведения.

Виды и условия оформления ипотеки «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» предусматривает возможность покупки недвижимости с привлечением ипотечных кредитов. Для того чтобы их оформить, граждане должны зарегистрироваться в муниципалитете как нуждающиеся в улучшении условий проживания и при достижении своей очереди получить сертификат на субсидию. После этого необходимо выбрать банк и подать в него документы, предусмотренные условиями оформления ипотеки .

Также были внесены корректировки, согласно которым единоразовую помощь могут предоставить в виде оплаты процентов по займу на покупку жилища.

Жилищный кредит «Молодая семья» можно частично погасить при помощи материнского капитала. Банки учитывают эту субсидию в составе первоначального взноса или принимают в счет выплаты заемных средств.

Если в банк обращаются супруги, заявка рассматривается с учетом зарплаты каждого из них. Если финансовых возможностей семьи или одинокого родителя недостаточно для оформления кредита, возможно привлечение созаемщиков.

Квартиры по программе «Молодая семья»

Банки предоставляют возможность купить квартиру для молодой семьи на первичном и вторичном рынках. Жилье в новостройке может быть приобретено на стадии возведения дома.

Кредит на квартиру молодой семье в 2017 году зависит от банка, который предоставляет кредит. К примеру, Сбербанк предлагается следующие условия:

  • ставка – от 10,75%;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок – 30 лет.

В рамках льготной программы заемщики могут приобрести не только целые квартиры, но и комнаты. При этом их площадь должна соответствовать установленным нормативам.

Список банков выдающих ипотеку на квартиры

Дома по программе «Молодая семья»

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на любые виды жилых капитальных домов – коттеджей, таунхаусов и др. Дачи к этой категории не относятся. Недвижимый объект может находиться как в городской черте, так и за его пределами.

Кредиты на дом выдаются на следующих условиях:

  • ставка – от 11,25%;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • обеспечение – залог приобретаемого объекта.

Банковские программы предусматривают возможность покупки части дома, метраж которой отвечает установленным нормам.

Список банков выдающих ипотеку на дома

Земля по программе «Молодая семья»

Земельный участок для молодых семей может быть приобретен в ипотеку только под строительство дома. Сумма кредита включает в себя стоимость работ по его возведению. Таким образом, заемщики имеют возможность купить только земли под ИЖС. На участки другого целевого назначения кредиты не выдаются. Также можно приобрести объекты незавершенного строительства, которые отвечают законодательным нормам.

На сегодняшний день кредит на землю и строительство дома можно получить на следующих условиях:

  • ставка – от 11,75%;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • обеспечение – залог недвижимости, находящейся в собственности клиента или приобретаемого имущества.

Список банков выдающих ипотеку на землю

Список документов для получения ипотеки «Молодая семья»

Чтобы оформить кредит «Молодая семья», в банк необходимо предоставить:

  • паспорт заемщика и его супруга;
  • вторые удостоверения личности;
  • св-во о браке;
  • св-ва о рождении детей;
  • сертификат на жилищную субсидию;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справки о зарплате;
  • трудовые книжки (копии, удостоверенные по месту работы);
  • бумаги на объект недвижимости.

Конкретный список документов можно уточнить на сайте банка или у кредитных специалистов.

Консультации по программе улучшения жилищных условий молодым семьям предоставляются в районных муниципальных органах.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!

Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта слева. Задайте свой вопрос дежурному юристу! --------

Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней .

Хотите быстро и оперативно получать свежие новости по ипотечным программам и социальному сектору?!

Подписывайтесь на нашу группу Социальный эксперт !

Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков

Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2017 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:
  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:
  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:
  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 300000;
  • максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
  • ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:
  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
  • максимальная сумма – 9 млн.руб.;
  • ставка – от 13,1%;
  • минимальный первый взнос – 15%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества. Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности. Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

Также вас может заинтересовать:

Ипотека на строительство частного дома в 2016 году

не моложе 21 года и не старше установленной в конкретном банке верхней планки, например, для Сбербанка это 75 лет. Но нужно учитывать, что к моменту достижения максимального возраста займ должен быть полностью погашен

Если собственных средств будет недостаточно для подтверждения необходимого уровня платежеспособности, то банки допускают участие в кредитовании разного количества созаемщиков.

Ими могут быть исключительно физические лица, предоставившие сведения о собственном доходе и наличии имущества.

Как правило, в их роли выступают близкие родственники, но можно привлечь друзей и даже просто знакомых.

Супруги являются титульными заемщиками и участвуют в кредитовании в обязательном порядке, сколько бы лет им ни было, и каким бы доходом они не обладали.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Процесс ипотечного кредитования готовой квартиры и жилого дома хотя и схож, но имеет некоторые особенности:

Заявитель оставляет в банке письменный запрос

и ждет одобрения

В это время внутренние службы оценивают платежеспособность потенциального заемщика

проверяют все документы, определяют риски, дают оценку залогового имущества, и предоставляют ответ

В случае положительного результата

подписываются все необходимые документы и выдаются заемные средства

Использование материнского капитала на погашение ипотеки, читайте здесь .

Для молодой семьи

Банками реализуются различные проекты с целью государственной поддержки наиболее уязвимой части населения.

Один из таких примеров – программа по поддержке молодых семей, которая работает и в части постройки дома в ипотеку.

Льготный ипотечный кредит на строительство могут оформить супруги или одинокий родитель, не достигшие 36 летнего возраста.

Если хотя бы один из супругов старше указанного возраста, то семейная пара не сможет воспользоваться этой возможностью.

Плюсами данной социальной ипотеки является то, что:

В качестве первоначального взноса

Без первоначального взноса

В ипотечном кредитовании банки в обязательном порядке требуют покрытия части стоимости жилья самим заемщиком с самого начала.

Так что взять займ на строительство дома без первоначального взноса вряд ли когда удастся.

Но именно это условие позволяет кредитоваться на более выгодных, чем в потребительских кредитах, основаниях.

Речь идет о пониженной ставке и различных льготах. Единственное исключение из этого правила предусмотрено для родителей, у которых имеется материнский капитал.

Его средства некоторые банки принимают в качестве первоначального взноса или его части.

Помимо этого, молодым семьям может быть снижен размер этого платежа.

С материнским капиталом

Возвращаясь к теме материнского капитала нужно отметить, что в случае его использования ипотека оформляется с господдержкой.

Так власти заботятся о благополучии нации, пытаясь помочь встать на ноги людям с маленькими детьми.

Выдается сертификат сразу после рождения ребенка, но по его использованию существуют ограничения. В основном эти деньги направляются на улучшение жилищного вопроса.

У российских граждан возможность оплачивать ипотеку мат капиталом появилась в 2007 году.

На данный момент его средствами можно воспользоваться с самого момента получения сертификата, а не по достижению 3-х летнего возраста ребенка, как это было еще совсем недавно.

Направить бюджетные выплаты можно не только в счет первоначального взноса, но и погасить основной долг и проценты.

Военнослужащим

Еще одна льготная категория граждан, в отношение которой действуют особые условия ипотечного кредитования – граждане, несущие службу в рядах российской армии.

Но военнослужащие не могут реализовать эту возможность в плане строительства частного дома.

Дело в том, что на законодательном уровне до сих пор не существует нормы, которая бы позволяла это делать.

Свой дом военнослужащие пока только могут купить за счет заемных средств, но никак не построить.

Порядок оформления

Заявка на оформление ипотеки подается в банк по месту прописки заемщика или по месту нахождения земельного участка.

Ответ заявитель получает в течение 2-5 дней после того, как предоставит полный пакет документов.

Сам процесс оформления займа на строительство дома сложный, подчинен жестким требованиям, имеется много тонкостей, поэтому постоянно обнаруживаться какие-то трудности.

Необходимые документы

В банк для рассмотрения заявки на предмет одобрения ипотеки на строительство дома нужно будут предоставить:

Гражданский паспорт РФ

в банке с него снимут и заверят копии всех страниц

Справку за год, в которой отражаются все доходы по месту работы заемщика, поручителей, созаемщиков

это не обязательно должна быть 2-НДФЛ, в последнее время кредитные организации идут навстречу и принимают справки по форме банка. Вот только бланк нужно для каждого кредитора брать у него же

заверенная работодателем копия

Возможные риски

И кредитор, и заемщик при заключении ипотечного договора на строительство частного дома идут на большие риски.

Для банка это может обернуться потерей вложенных средств, ведь, по сути, он кредитует нечто еще не существующее.

Конечно, существует на этот случай обеспечение в виде залога и поручительства, но в случае форс-мажора банку придется просто забыть про долг.

Со стороны заемщика еще больше рисков. На него воздействуют внешние и внутренние факторы.

Он может пострадать от неожиданных экономических проблем в стране или из-за личных трудностей.

В результате придется распрощаться с залоговым имуществом, нести большие финансовые и моральные потери.

Поэтому и нужно с самого начала взглянуть на ситуацию реально, чтобы в итоге не оказаться у разбитого корыта.

На определенные риски идут также поручители и созаемщики. По сути, они будут отвечать по долгам заемщика в полном объеме, если у последнего не хватит собственных сил и средств.

Так можно потерять свое собственное имущество, деньги, лишиться львиной доли дохода, сна и покоя.

Так что если уж и помогать, то только действительно близким и проверенным людям, для которых ничего не жалко, чтобы потом горько не сожалеть о собственной беспечности.

Частичное погашение ипотеки при рождении первого ребенка, читайте здесь .

Будет ли ипотека дешевле в 2016 году, читайте здесь .

Строительство дома – процесс нескорый, сложный, да еще и чрезвычайно затратный.

Но людей манит идея собственного хозяйства, независимость от желаний и капризов соседей.

Если бы не ипотека, то пришлось потихоньку строить десятилетиями собственный дом, и не факт, что удалось бы в этом случае довести начатое дело до конца.

Так что ипотека – это возможность, но пользоваться ли ей, каждый должен решать обдуманно.

Источники: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/, http://frombanks.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyy-dom-usloviya-vedushchikh-bankov/, http://domdomoff.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html


Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения