Кредит на строительство дачного дома в россельхозбанке




Россельхозбанк помогает «садоводам»

Ещё статьи по теме

Каждый садовод знает, что в землю нужно постоянно вкладывать силы, время и деньги, чтобы результат радовал не только глаз. Для ускоренного развития участка можно одолжить денег у друзей, можно взять потребительский кредит наличными на любые цели, а можно воспользоваться специальными кредитными продуктами. Об одном таком продукте, Садовод , который предлагает Россельхозбанк, мы и расскажем в сегодняшней статье.

На какие цели можно взять кредит «Садовод»

Кредит «Садовод» предлагается владельцам садовых и дачных участков (а также желающих ими стать) не только на улучшение «садоводоведения» (провести коммуникации, построить теплицу или баню), но и на приобретение домика с прилегающим участком земли.

Что касается коммуникаций, то для финансирования их проведения у Россельхозбанка есть отдельный кредитный продукт, называемый «Инженерные коммуникации». Ставка по нему на 0,5% пониже, но целевое назначение достаточно узкое: кредит можно потратить или на газификацию (по таким кредитам ставка вообще от 12% годовых), или на электрификацию участка, или на прокладку водоснабжения, канализации или телефонии.

Если кредит необходим на срок до трех лет, то банк допускает, что целевое использование кредитных денег не потребуется. На больший срок (до пяти лет, не более) потребуется последующее документальное подтверждение целевого использования полученного кредита.

Допускается использовать полученные кредитные средства по этой программе: на приобретение садовых (в том числе дачных) участков, как с расположенными на них объектами построек, так и без; на последующее строительство или благоустройство приобретенного участка.

Кто может получить кредит «Садовод»

Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет, при этом 65 лет – максимальный возраст, когда кредит должен быть полностью погашен. Однако Россельхозбанк готов идти навстречу пожилым заемщикам и предоставлять кредит гражданам с более почтенным возрастом, но при условии наличия созаемщика в возрасте до 60 лет.

Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка. Допускает прописка в одном месте, а кредитование дачного участка – в другом, главное, чтобы там тоже было подразделение банка.

Кредит предоставляется работающим гражданам, проработавшим на последнем месте работы не менее полугода.

На каких условиях предоставляется кредит

Максимальный срок кредитования, как уже писалось выше, составляет пять лет. Максимальная сумма кредита – 1 500 000 рублей, при этом при сумме кредита до 300 000 рублей обязательно поручительство хотя бы одного физического лица. При сумме кредита свыше 300 000 рублей – поручительство двух физических лиц. Также рассматриваются варианты залога имущества как заемщика, так и других физических и/или юридических лиц.

Процентная ставка для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и составляет не менее 16% годовых, при условии страхования жизни и здоровья заемщика (осуществляется на добровольной основе), от 17,75% – для нежелающих страховаться. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не предусмотрена.

Отметим, что ставка по такому кредиту в Россельхозбанке на 5 процентных пунктов меньше, по сравнению с простым потребительским кредитом наличными без подтверждения целевого использования денежных средств. По стандартным кредитам с обеспечением ставка выше на 2 процентных пункта. Меньше только предложение по специальному кредиту «Пенсионный» – 15%, но это только для пенсионеров, и максимальная сумма – 500 000 рублей, а не 1 500 000.

Какие документы необходимы для оформления

Традиционно и обязательно – паспорт заемщика. Дополнительный второй документ не требуется за исключением военного билета для мужчин в возрасте до 27 лет. Обязательно подтверждение занятости и доходов либо справкой по форме 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка.

Основное отличие кредита «Садовод» от других кредитных продуктов заключается в особом пакете документов, который позволит Россельхозбанку определить так называемую «принадлежность к целевому сегменту». Иными словами, надо подтвердить банку, что вы являетесь садоводом. Как это делается?

Необходимо предоставить: или некий документ, выданный правлением садоводческого или иного некоммерческого объединения. Идеальный вариант – членская книжка или билет (относительно стандартный документ еще с «советских времен»). Или документы, подтверждающие владение дачным участком или домиком, или документы, подтверждающие ваше намерение их приобрести (например, договор купил/продажи).

Кстати говоря, Россельхозбанк могут устроить и документы об аренде соответствующих объектов.

В случае залога имущества предоставляется отдельный пакет документов по имуществу и по собственникам, если залог предоставляет другое физическое или юридическое лицо.

Сравним «Садовод» с аналогичными продуктами других банков

Если сравнить условия кредитования по программе «Садовод» с предложениями Сбербанка, то «Садовод» однозначно по условиям выигрывает у простого потребительского кредита наличными от Сбера: у Сбербанка ставка составляет от 20,5% годовых.

Но «проигрывает» по ставке кредиту «Физически лицам, ведущим личное подсобное хозяйство»: по этому кредиту Сбербанка ставка составляет 14% годовых. Однако максимальная сумма кредитования в 2 раза меньше – до 700 000 рублей. Да и предоставляется этот кредит только оформленным владельцам личных подсобных хозяйств (это не то же самое, что дачное огородничество).

Если сравнивать с банком ВТБ24, то специальных программ у него нет, а ставка по простому потребительскому кредиту наличными без обеспечения – достаточно «кусачая», от 18% годовых. Зато максимальная сумма может быть до 3 000 000 рублей.

Никанор Бабурин. специально для Занимаем.ру. 9 Мая 2014

Строительство дачных домов в кредит

Если вы твёрдо решили строить частный дом с использованием кредитных средств, необходимо определиться, в каком банке вы будете кредитоваться. Не всё будет зависеть от вашего желания, потому что далеко не все кредитные учреждения готовы выдавать ссуды на строительство жилого дома. Есть определённые риски, что в случае неплатёжеспособности клиента строящийся объект окажется трудно реализуемым. И банк может понести некоторые убытки. Если всё же банк готов выдать такой кредит, он наверняка поднимет процентную ставку в качестве страхования собственных рисков, скорее всего она будет в диапазоне 11-15%.

Взять подобный целевой кредит будет проще, если у банка и предполагаемого застройщика вашего дома есть какая-либо совместная программа. Это значит, что банк наверняка уже навёл все справки о застройщике, и это является для кредитора определенным гарантом надёжности.

Если вы являетесь постоянным клиентом банка (возможно, держателем зарплатной карты) в который собираетесь обратиться за ипотекой, это также будет определённым плюсом при рассмотрении вашей заявки. И скорее всего по ней будет принято положительное решение.

Необходимые условия

Кредит на строительство дачного дома выдаётся лицам старше 21 года, при этом к моменту окончания выплат по кредиту вам должно быть не более 65 лет.

Банк, скорее всего, рассмотрит вашу заявку в положительную сторону, если в качестве залога по данному кредиту вы представите земельный участок, на котором собираетесь строить ваш загородный домик. Ваш участок должен относиться к землям поселений, а в предназначении земли разрешено индивидуальное жилищное строительство. Если ваш участок оформлен как СНТ или дачное товарищество, банк может отказать вам в кредитовании, либо вы должны будете предоставить другой залог ипотечного кредита.

Если ваша земля под строительство относится к землям поселений и будет использована в качестве залога, сумма одобренного для вас кредита, предположительно, будет ограничена размером стоимости участка. Являясь владельцем дорогого участка земли, можно рассчитывать на значительную сумму кредитования. Залог не должен иметь каких-то дополнительных обременений, как аренда, например, или другой залог.

Если участок невелик, можно в качестве залога представить другую недвижимость или машину.

Необходимые документы

Чтобы быть уверенным, что при оформлении кредита в банке не возникнет проблем, стоит заранее подготовить необходимый пакет документов.

  • Документы на владение или аренду земельного участка.
  • Правоустанавливающие документы на другой залог по кредиту (на ваше усмотрение).
  • Паспорт.
  • 2-НДФЛ справка о зарплате.
  • Копия трудовой книжки.
  • Возможно, заявления поручителей.
  • Иногда ряд других документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Если вы ведёте личное подсобное хозяйство, пакет документов при кредитовании в Россельхозбанке будет упрощенным.

Ипотечный кредит на строительство дачного дома может быть выдан на срок от 3 до 30 лет. Размер ежемесячной выплаты и первого взноса, график погашения кредита подбирают индивидуально для конкретного заёмщика. Процентная ставка также будет зависеть от индивидуальных условий заключения кредита. Проанализируйте условия, предоставляемые банками, накануне заключения договора.

Кредитные средства, взятые на строительство дачного дома можно тратить только на данные цели - на строительство и отчитываться по тратам перед банком.

Гасить кредит возможно как через отделения банка, так и денежным электронным переводом.

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Максимальная сумма кредита

Кредит в Россельхозбанке на строительство частного дома 2017

Программа кредитования на постройку дома является наиболее рискованной для любого банка. Поэтому процедура оформления данной ипотеки наиболее сложная и трудоемкая. В последние годы данная программа и вовсе была пересмотрена. В 2017 году немногие банки готовы взяться за кредитование ипотеки на строительство частного дома, а потому соискателям будет стоит большого труда получить ссуду.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы, воспользуйтесь бесплатной консультацией, я вам обязательно помогу

Автор статьи: Наталья Андропова

Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство жилого дома — условия

Основными требованиями, которые Россельхозбанк предъявляет к соискателям, являются залоговое обеспечение и поручители. В виде начального залога может выступать земля, на которой ведется строительство. Однако наиболее оптимальным в этом случае будет предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость. Она же может быть и дополнительным обеспечением.

Немаловажным моментом остается и подтверждение стабильных доходов, достаточно высоких, чтобы покрывать требуемые выплаты по кредиту. В случае неуверенности в финансовом благосостоянии клиента, банк может потребовать поручителей или созаемщиков.

Ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке выдается двумя частями. Поскольку это целевой заем, то обо всех растратах необходимо будет предоставлять отчеты. Только в этом случае можно рассчитывать на получение второй части ссуды.

Также стоит обратить внимание на статус земли, отведенной под строительство. Она должна быть рассчитана на индивидуальное жилищное строительство, иначе банк просто не будет рассматривать заявку. Соискатель должен также обладать начальной суммой, которую Россельхозбанк потребует в качестве первоначального взноса.

Документы для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке достаточно стандартны:

  • паспорт гражданина РФ;
  • официальные подтверждения доходов, возможно и со стороны поручителей;
  • любые другие документы, способные составить положительное мнение о платежеспособности соискателя и его добросовестности — вплоть до квитанций о коммунальных платежах;
  • документы на владение земельным участком со статусом индивидуального жилищного строительства;
  • положительным моментом будет предоставление конечной сметы строительства, его сроки, чертежи, максимально приближенная сумма всех расходов;
  • доказательства наличия первоначальной суммы для строительных работ;
  • если поднимается вопрос о дополнительном залоге — потребуются документы и на него, в соответствии с требованиями банка.

Россельхозбанк предлагает сумму ипотечного кредита от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Сумма не может превышать 85% от требуемого на строительство частного дома объема средств. Процентная ставка обсуждается в отдельном порядке, все будет зависеть от сроков и величины кредитования. В рамках предлагаемой программы есть возможность оформить ссуду под материнский капитал. Банк также потребует 15% от суммы в качестве первоначального взноса.

Ипотека на строительство в Россельхозбанке -рассчитать под материнский капитал

В условиях существуй программы материнского капитала, Россельхозбанк предлагает наиболее оптимальные варианты его использования. По условиям использования, он может быть задействован в улучшении жилищных условий. Кредит на постройку дома становится именно таким вариантом.

Безналичные средства материнского капитала могут быть задействованы как первоначальный взнос, или же как выплата на погашение взятой ссуды. Условия кредитования лиц, владеющих материнским капиталом, останутся стандартными. Однако существуют возможности, по которым молодые семьи могут рассчитывать на несколько более льготные условия получения займа:

  • размер первоначального взноса может быть уменьшен до 10%;
  • есть возможность получить отсрочку по выплате процентов до трех лет.

Ипотека на строительство под материнский капитал

Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал становится хорошей возможностью молодым семьям улучшить жилищные условия. При этом нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Подавать заявку на получение кредита можно сразу по получению социального сертификата — его наличие является обязательным для банка.

В итоге есть два основных варианта, по которым молодая семья может рассчитать использование материнского капитала в рамках ипотечного кредита. В первую очередь это его использование как первоначальный взнос по займу, в этом случае он фактически увеличит выдаваемый кредит, одновременно погашая первый взнос. Другой вариант — погашение ипотеки разовой выплатой.

Стоит также учитывать, что использование материнского капитала потребует большего времени на сбор и оформление нужных документов. Перевод средств должен получить одобрение в Пенсионном фонде, после чего только банк готов будет начать оформление ипотеки.

Калькулятор расчета процентов

Ипотечный кредит на строительство частного дома в 2017 году имеет в Россельхозбанке процентную ставку в 12%. Однако ее итоговая величина может варьироваться в зависимости от условий кредитования.

На официальном сайте предлагается калькулятор, с помощью которого можно рассчитать итоговый процент и ежемесячные платежи по предполагаемому займу. Для повышения уровня ежемесячного дохода стоит привлечь созаемщиков. Стоит учитывать, что банк рассчитывает доход обоих супругов при рассмотрении заявки, а также доходы еще до трех лиц. Итоговые условия могут также отличаться от рассчитанных в зависимости от многих факторов.

Лучшие предложения по займам

Источники: http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/kredity-selskomu-hozjajstvu/sadovod-rosselkhozbank.php, http://damoney.ru/bank/credit/na-stroitelstvo-dachnogo-doma.php, http://feib.ru/kredity/kredit-v-rosselxozbanke-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2017.html


Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения