Кредит на завершение строительства частного дома




Ипотечный кредит на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Строительство собственного частного дома требует значительных финансовых вложений. При недостаточности суммы наличных денежных средств, возможно, придется воспользоваться предложениями банков по ипотечному кредитованию.

И одним из таких банков, предлагающих получить займ на строительство дома, является Россельхозбанк.

Условия

Для целей строительства дома можно взять и потребительский займ – главное, чтобы он был нецелевым.

Но все же, из-за специфики мероприятия, рекомендуется воспользоваться ипотечным кредитованием, ведь оно:

  • предоставляется на гораздо большие сроки;
  • оформляется по достаточно выгодной процентной ставке;
  • предполагает предоставление значительных сумм.

В Россельхозбанке существует предложение – “Ипотечное жилищное кредитование”, в рамках которого, помимо всего прочего, можно взять заемные средства:

  • на приобретение объекта недвижимости, строительство которого не завершено, с участком земли, и последующее завершение строительных работ;
  • на строительство дома на участке земли, находящемся в собственности;
  • на строительство дома на арендованном участке.
  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма – 100000 рублей;
  • максимальный размер кредита – 20000000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • комиссионный сбор за выдачу займа на строительство – отсутствует;
  • обеспечение – залог построенного/позднее достроенного объекта недвижимости;
  • созаемщики – до 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками заемщика, супруг является созаемщиком обязательно;
  • анкета рассматривается в течение 5 дней;
  • решение банка о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев;
  • страхование:
  • обязательное – в отношении недвижимого имущества;
  • необязательное – касательно рисков ухода заемщика из жизни или потери им трудоспособности.
  • кредит предоставляется посредством открытия кредитной линии;
  • процентная ставка – выше на 0,5 % от базовых значений до момента госрегистрации ипотеки.
  • Существуют следующие нюансы при оформлении:

    • максимальная сумма жилищного займа, помимо финансовых возможностей заемщика, определяется, исходя из сметной стоимости;
    • сметная стоимость составляется в отношении всех этапов строительства;
    • заемщик имеет право осуществлять строительство как собственными силами, так и посредством привлечения подрядных организаций.

    Кто может получить

    Получить может любой гражданин РФ, достигший 21 года. При этом необходимо, чтобы срок полного погашения обязательств перед банком наступил до исполнения заемщику 65 лет.

    Также необходимо, чтобы выполнялись данные условия:

    Требования к предмету договора

    Россельхозбанком выдвигаются следующие требования к предмету договора:

    • обязательное страхование имущества от рисков тотальной гибели или повреждения;
    • требование в обязательном порядке осуществлять смету расходов и предоставлять соответствующие документы в банк;
    • участок должен быть в собственности у заемщика или на праве аренды;
    • в случае аренды ее срок должен превышать период ипотечного кредитования;
    • вся документация должна проходить государственную регистрацию в соответствующих органах;
    • предметом кредитования могут выступать:
    • либо строительство дома “с нуля” с использованием кредитных средств;
    • либо приобретение объекта незавершенного строительства вместе с участком земли и завершение соответствующих строительных работ.
  • приобретение участка не предусматривается данной программой – он уже должен быть либо в собственности, либо на праве аренды;
  • если приобретается объект незавершенного строительства, помимо сметы расходов, предоставляются итоговые отчеты об оценке как земельного участка, так и объекта незавершенной постройки.
  • Россельхозбанк – одна из многих организаций, где можно получить жилищный кредит не только на покупку квартиры, но и на осуществление строительства дома на арендованном или находящемся в собственности участке земли.

    Кредит доступен любому физическому лицу, соответствующему банковским требованиям и имеющему приемлемый уровень доходов, позволяющих обслуживать запрашиваемый кредит.

    Сколько стоит закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, узнайте тут .

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, читайте в этой статье .

    Видео: Как получить ипотеку? Говорит ЭКСПЕРТ

    Ваши отзывы

    2 комментария

    В общем, один позитив. Обращался в июне 2016 года за ипотекой на строительство дома. Решил привлечь подрядчиков для строительства. В Россельхозе мне открыли кредитную линию с общим лимитом в 4 млн. рублей. В залог банк затребовал уже имеющийся в собственности участок земли и дом. Привлекал одного созаемщика – свою жену. В общем, строительство все еще идет, в данный момент процентная ставка составляет 14,4 %. В дальнейшем, когда строительство будет завершено, обещали снизить на 0,5 %, чему я буду несказанно рад.

    Ранее я уже брал потребительский кредит в Россельхозбанке. Все прошло удачно – как оформление, так и погашение. И вот год назад я решил построить собственный дом – заблаговременно приобрел участок земли и решил взять ипотечный кредит. Лучше бы я этого не делал. Понадеявшись на то, что у банка я являюсь постоянным клиентом (в том числе, и зарплатным), я начал строительство потихонечку сам – занял деньги у начальника на работе, закупил материалы, нанял подрядчиков. И теперь результат – в банке отказ, дом не достроен, потратил кучу денег, и начальнику еще должен. Кто прав, а кто виноват в этой ситуации – на ваш суд.

    Leave a Reply Cancel Reply

    SngCredits.ru СНГКредиты.Ру - кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека, вклады Полная версия сайта

    Если мечта вашей жизни – комфорт и тишина проживания в загородном таунхаусе, коттедже либо особняке, то кредит на строительство частного дома может сделать ее реальностью. Такая перспектива значительно расширяет ваши возможности. Конечно, если копить деньги на стройматериалы, откладывая ежемесячно некоторые денежные суммы, то комфортная жизнь в благоустроенном доме отодвигается на много лет назад. И часто бывает, что вложив в строительство накопленные финансы, застройщику удается только заложить фундамент и возвести стены. И опять приходится откладывать внутреннюю отделку стен из-за отсутствия денежных средств. А жить в недостроенном доме, согласитесь, не очень то и уютно. С помощью кредитных средств можно значительно расширить бюджет строительства и воплотить в жизнь даже самые дерзкие строительные проекты. Благодаря длительной рассрочке по платежам, можно позволить себе намного больше удобств, чем запланировано в начале. Возведение загородного дома или дачи в кредит – это удобный способ уже сейчас вкусить всевозможные блага загородной жизни.

    Какие виды кредитов на строительство предоставляют банки?

    У некоторых банков можно найти такой проект, как ипотека на строительство частного дома. В этом случае можно рассчитывать на крупную денежную сумму в размере до 20 миллионов рублей и длительный срок кредитования до 25 лет.

    Конечно, такой ипотечный кредит представляет некоторые риски для финансово-кредитных институтов. Так как дом еще не собран из строительных материалов, то есть вероятность, что строительство не будет произведено вообще либо, начавшись, не будет завершено. А заем выдается на сумму значительного объема и на длительный срок. За долгий период времени может случиться всякое. Кредитодержатель может заболеть или остаться без работы. В таком случае, если заемщик по какой-то причине будет не в состоянии выплачивать кредит, банку придется потратить много времени и усилий, чтобы реализовать залоговый участок земли.

    Поэтому кредитные институты при выдаче такого вида ссуды отдают предпочтение тем соискателям, которые отдают в залог уже имеющееся в собственности зарегистрированное жилье: дом или квартиру. Также принимается предметом залога недостроенный жилой объект с возведенными стенами на земельном участке, уже зарегистрированный на будущего заемщика в БТИ. На земельном участке должны быть в наличии системы коммуникации: газоснабжение, канализация, водопровод, теплоцентраль. Тогда есть возможность получить в долг у банка до 80% от размера оценки залога.

    В настоящее время ипотечный кредит на строительство частного дома можно получить в Россельхозбанке и Сбербанке. Процентные ставки по ипотеке на строительство дома предлагаются в пределах 12,5 – 14% годовых. Но процент будет таким только в том случае, если возможен целевой отчет о выделенных банком средствах на строительство. А официально документально подтвердить расходы можно только в том случае, если возводить особняк будет строительная компания. Ипотека на строительство загородного жилого объекта может выдаваться, как вся сразу в полном объеме, так и частями, согласно представленному в банк графику возведения дома и договоров подряда. Деньги могут также переводиться банком прямо на счет строительной организации.

    Некоторые кредитные программы выставляют обязательным требованием к клиенту привлечение в качестве компании-застройщика только фирму, аккредитованную банком, что предполагает перечисление кредитных финансов только этим компаниям. Более подробно об аккредитации жилья читайте в статье ипотека без аккредитации застройщика.

    Нецелевой и беззалоговый кредиты

    Если строительство ведется своими силами, то можно взять нецелевой кредит на строительство с залогом. Но сумма заемных средств выдается с лимитом в 9 миллионов рублей на период до 10 лет со средней годовой ставкой в 15,75%. Причем кредитный институт в этом случае предоставит взаймы только половину стоимости залогового имущества.

    Но сегодня можно взять в некоторых банках и беззалоговый кредит на строительство частного дома. Например, такой вид займа выдается в Европа Банке. Максимальная сумма ипотечного кредита может быть до 3-х миллионов рублей на период до 7 лет. Величина первичного взноса может быть в пределах от 15 до 25%. Чем больше бы внесете денег, тем меньший процент начислит вам банк на оставшуюся сумму кредита. Средний годовой процент по займу будет в диапазоне 18 – 20%. Обязательным условием кредитного учреждения будет страхование жизни заемщика и страховка залоговой недвижимости. К особым условиям банка также можно отнести требования ограничения возраста заемщика. Так, кредит выдадут только достигшим 21 года. А на момент полного погашения ссуды заемщику не должно исполниться более 66 лет.

    Документы для получения кредита на строительство

    Так как инвестируются во всех случаях довольно крупные денежные суммы на длительный срок, подтверждение доходов обязательно. Вот примерный перечень документации, необходимой для оформления займа:

    1. паспорт с регистрацией и гражданством;
    2. какой-либо еще другой документ или несколько (загранпаспорт, сертификат работодателя с номером ИНН, водительские права, страховое пенсионное свидетельство);
    3. справка НДФЛ-2 или декларация НДФЛ-3;
    4. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    5. документы из БТИ на владение залоговым имуществом.

    Банк может дополнительно потребовать представить другие документы.

    Кто поможет найти выгодный кредит?

    Мы поможем вам получить взаймы у банка именно столько финансов, сколько нужно для реализации вашего строительного проекта. С нами все, даже радужные, мечты сбываются! Оставьте заявку на кредит сразу в несколько банков России у нас на сайте!

    Похожие новости

    Кредит на строительство

    Продолжаю рассматривать популярные программы банковского кредитования и сегодня предлагаю поговорить про кредит на строительство. Из этой публикации вы узнаете, как банки выдают кредиты под строительство дома. каковы ключевые условия кредитования, что требуется для получения кредита, выгодно ли это или нет, и т.д. Поскольку речь тут обычно идет о довольно серьезных суммах и обязательствах, то для принятия верного финансового решения нужно очень тщательно взвесить все за и против.

    Итак, кредиты на строительство, уже исходя из названия, предполагают конкретное целевое использование. А именно - оплату стройматериалов и строительно-ремонтных работ/услуг. Еще 10-15 лет назад банки преимущественно контролировали целевое использование средств, выданных по таким программам, то сейчас кредит на строительство жилья чаще всего разрешают использовать бесконтрольно, то есть, предоставлять банку какие-то квитанции, платежки и другие подтверждающие документы не понадобится.

    Однако, если речь идет о конкретной целевой программе кредитования под строительство, то банк почти наверняка будет контролировать процесс строительства в общем плане, в частности, по его завершению необходимо будет предоставить документы, подтверждающие то, что дом построен и введен в эксплуатацию. К тому же, сотрудники банка могут периодически визуально проверять, как продвигается процесс строительства, а если будут возникать просрочки в погашении кредита - то таких проверок будет больше. И если при этом будет выявлен факт нецелевого использования средств - у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до повышения процентной ставки или требования досрочного возврата кредита (необходимо внимательно изучать кредитный договор. и смотреть, какие условия там обозначены по этому поводу).

    Кредит на строительство дома обычно предполагает довольно внушительную сумму займа, и такие крупные суммы чаще всего выдаются только под залог. Ранее во многих банках существовала практика выдачи кредитов на строительство под залог земельного участка, на котором предполагалось возводить объект, с условием дальнейшей обязательной передачи в залог и самого недвижимого объекта, после того как он будет построен и сдан в эксплуатацию. Также отдельные банки кредитовали под залог незавершенного строительства, с целью его завершения. На сегодняшний день подобные программы кредитования под строительство если и сохранились, то их очень немного, и условия там довольно жесткие.

    Дело в том, что механизмы закладывания земельных участков и незавершенного строительства довольно сложны, а во многих случаях это вообще невозможно, поэтому такое обеспечение по кредиту для банков нежелательно. Зато банки с удовольствием выдадут вам кредит на строительство под залог недвижимости, другой, уже имеющейся в собственности.

    Таким образом, если вам необходим кредит на строительство дома - не обязательно искать именно такую целевую программу. Вы с таким же успехом можете взять традиционный потребительский кредит под залог недвижимости в крупной сумме и потратить его на строительство нового объекта.

    Это будет вполне приемлемым решением, поскольку такие кредиты выдаются и на длительные сроки, под достаточно низкие процентные ставки, и с довольно лояльными требованиями к заемщику.

    Пару слов о том, в какой форме лучше брать кредит на строительство. Здесь наиболее интересным вариантом будет не простой кредит, а невозобновляемая кредитная линия. То есть, кредит под строительство выгодно брать траншами, необходимыми для оплаты тех или иных товаров и работ, по мере необходимости, так, чтобы проценты начислялись только на использованную часть линии, что позволило бы существенно сэкономить на кредитных расходах. Потому как строительство не осуществляется за 1 день или месяц, и если взять сразу всю сумму, то огромная ее часть будет долгое время пролеживать, в то время как проценты на нее уже будут начисляться.

    Лучше всего брать кредит на строительство в форме невозобновляемой кредитной линии.

    Теперь давайте поговорим о том, насколько целесообразно брать кредит под строительство. На мой взгляд, это один из тех немногих видов кредитов, которые стоит брать. Особенно - когда речь идет о периодах сильной инфляции и девальвации. в такие моменты цены на стройматериалы и строительные работы растут очень быстро, а потому оплатить их заранее может быть выгоднее, чем накапливать собственные средства, даже с учетом переплаты по кредиту.

    Однако, при этом нужно адекватно и объективно оценивать свои финансовые возможности. Речь идет о немалых суммах, и погашении кредита на протяжении долгих лет. Максимально возможные сроки кредитов под строительство близки к ипотечным кредитам. хотя, как правило, несколько меньше. То есть, кредит на строительство жилья можно взять, как минимум, на 10 лет, и вы должны быть уверены в том, что однозначно сможете его погасить.

    Оптимальным вариантом будет финансирование строительства за счет не только заемных, но и собственных средств, причем, чем больше там будет доля собственных, тем меньше будут ваши расходы по кредиту и меньше вероятность того, что вы не сможете его погасить.

    После завершения строительства нужно стремиться погашать кредит досрочно с целью минимизации расходов, а вот до завершения лучше этого не делать, потому что всегда могут появиться новые внезапные расходы, на которые может не хватить средств.

    Ну и в заключение традиционно рассмотри основные преимущества и недостатки кредитования под строительство.

    • Построить дом, как правило, дешевле, чем купить готовый;
    • Благодаря кредиту можно начинать строительство сразу, не накапливая деньги с опасением, что их съест инфляция и девальвация;
    • Условия кредитов на строительство при наличии твердого обеспечения достаточно лояльные в сравнении с многими другими программами кредитования.
    • Скорее всего, придется закладывать недвижимость, нести на это соответствующие дополнительные расходы;
    • Есть риски потерять объект залога при проблемах с погашением;
    • Есть риски недостроить планируемый объект (суммы кредита может не хватить из-за усилившейся инфляции).

    Теперь вы имеете представление о том, что такое кредит на строительство дома, и можете сделать выводы, насколько вам интересны подобные программы кредитования. Если вы решитесь воспользоваться услугами банка, то очень хорошо обдумайте это решение и постарайтесь выбрать самый выгодный кредит из всех имеющихся предложений (по ссылке можете почитать, как это сделать).

    На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь выгодно выстраивать свои отношения с банками на сайте Финансовый гений. Здесь вы найдете еще множество других полезных материалов, которые помогут вам в этом. До новых встреч на страницах сайта!

    Источники: http://finbox.ru/rosselhozbank-ipoteka-na-stroitelstvo-zhilogo-doma/, http://sngcredits.ru/credit/88-kredit-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html, http://fingeniy.com/kredit-na-stroitelstvo/


    Комментариев пока нет!

    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр внизу: код подтверждения