Взять кредит на строительство дома в сбербанке




Кредит на строительство частного дома – критерии оформления

Вопрос приобретения жилья всегда волнует обычных граждан, т.к. скопить на частный дом или квартиру простым труженикам просто не под силу. Государство стремится помочь населению, вводя различные социальные и финансовые программы поддержки. Оптимальным решением в сложившейся ситуации является получить жилищный кредит от банка. В 2017 году многие микрофинансовые организации на территории России предлагают выгодные условия ипотечного кредитования .

Банки дают займ, как для приобретения готового жилья, так и для строящейся недвижимости. Рассчитать риски и предварительную сумму ежемесячных выплат по кредиту граждане могут в сети интернет, используя простой ипотечный онлайн калькулятор.

Разобраться с преимуществами и недостатками, а также рисками ипотеки россияне могут только после консультации с опытным юристом.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, оценит условия банка с точки зрения заемщика, а также поможет подобрать оптимальный вариант, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей.

Консультацию юриста сегодня можно заказать в режиме онлайн. Дистанционные юридические услуги существенно экономят время, силы и финансы граждан.

Особенности оформления кредита на строительство дома в 2017 году

Ипотека на строительство частного дома характеризуется всевозможными рисками и изменениями, т.к. процесс строительства довольно длительный и сложный. Кредитную программу в 2017 году для возведения частного жилья предлагают практически все банки на территории РФ. Учреждения дают займы на различных условиях, требования к заемщику зависят от индивидуальной финансовой и социальной политики банка. Условия сделки чаще всего гибкие и лояльные, т.к. банк стремится просчитать все возможные риски и проволочки.

Проведя ряд расчетов, можно сделать вывод, что при грамотном подборе подрядчика строительство обойдется дешевле, чем покупка готового объекта. Применяя обычный калькулятор, можно просчитать стоимость работ, строительных материалов и т.д. и в итоге сравнить полученный результат с ценами на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы себя обезопасить, банки в 2017 году используется систему поручительства или залога. Стоит отметить, что данные меры могут применяться в комплексе или отдельно.

Залогом может выступать любое ценное имущество заемщика – квартира, машина, ценные бумаги. Важно, чтобы стоимость залога была аналогичной размеру займа, а собственность не должна иметь обременений. Рассчитать цену имеющегося имущества можно через специальный интернет-калькулятор. Чаще всего в качестве гарантии выступает сам объект, т.к. при строительстве недвижимость не пригодна к эксплуатации, то в роли залога может выступать земля, на которой будет возведен дом.

Если кредит берет семейная пара, то поручителями выступают супруги. В некоторых банках в качестве созаемщиков могут выступать родственники. Важно, что созаемщики будут и сособственниками построенного дома. Используя калькулятор, можно узнать, какая доля имущества будет в распоряжении третьих лиц.

Условия и перспективы получения ипотеки на строительство дома от Сбербанка

В 2017 году Сбербанк РФ предлагает выгодные условия кредитования для тех, кто хочет взять займ на строительство жилого дома. Минимальная сумма кредита при этом составляет 300 тысяч рублей. Процентная ставка от 14% годовых, займ выдается исключительно в национальной валюте. Рассчитать ежемесячный платеж можно через онлайн калькулятор на сайте Сбербанка. В простую электронную форму нужно ввести данные о кредите (сумму, срок, доходы) и после обработки системы модно получить готовый результат. Также калькулятор позволяет рассчитать график выплат при досрочном погашении займа.

Первоначальный взнос при оформлении такого кредита от Сбербанка составляет 30% ориентировочной стоимости объекта. Узнать сумму в рублях можно после расчета на калькуляторе. Максимальный срок оформления – 30 лет.

Сбербанк является лидером среди аналогичных финансовых организаций в России. Он поддерживает различные государственные программы и проекты. Молодые семьи всегда могут рассчитывать на льготные условия при получении займа. Также граждане могут использовать средства материнского капитала. Обязательным условием от Сбербанка в 2017 году является обязательное страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Возраст клиентов должен варьироваться в рамках 21-75 лет. Стаж работы не менее одного года. Сбербанк, в отличие от других российских МФО, характеризуется расширенными возрастными рамками. Срок рассмотрения заявки по кредиту составляет 5 дней. При грамотном оформлении и подготовке бумаг займ будет выдан в течение недели.

Клиенты Сбербанк, получившие кредит на возведение дома, могут рассчитывать на налоговые вычеты и отсрочку платежа в случае подорожания стоимости строительства.

Кредит на строительство дома в Сбербанке: рассчитываем перспективы

Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке можно, воспользовавшись калькулятором. который находится на сайте финансового учреждения. Там также указаны все актуальные условия банковской программы, перечень документов и другая нужная информация, с которой необходимо ознакомиться потенциальному заемщику.

Условия кредитования

Особенность этого кредитного продукта в том, что на момент обращения потенциального клиента за деньгами жилого дома, сданного в эксплуатацию, который можно взять в ипотеку, зачастую физически нет. Он может находиться на разных этапах строительства и уровня готовности – от 0% (даже не вырыт котлован) до завершающей стадии (90-95%). Поэтому заемщику до момента завершения строительства нужно предоставить банку другое обеспечение, которое бы послужило гарантией возвращения денег – поручительство физического или юридического лица или же другое недвижимое имущество. К тому же надо учитывать, что если в качестве залога будет предоставляться жилой дом, то, кроме самого сооружения, банк также оформит в залог земельный участок, где оно находится.

Кредит в Сбербанке под строительство дома можно получить на таких условиях:

  • размер финансирования от 300 тысяч рублей;
  • максимальный срок до исполнения 30 лет;
  • авансовый взнос от 25%;
  • график погашения – аннуитетный;
  • нет комиссии за рассмотрение кредитной заявки и за досрочное погашение;
  • ставка от 13,5%. Но на ее размер влияет величина авансового взноса, а также срок кредитования: то есть чем меньше первоначальный взнос и длительнее время погашения кредита, тем выше ставка:

Срок кредитования, мес.

Кроме того, ставка повышается:

  • на 0,5% - если заемщик не получает зарплату через финансовое учреждение;
  • на 1% - на период, пока должник не зарегистрирует ипотеку. Если же в залог банк берет другое имущество, повышение ставки не осуществляется;
  • на 1% - при отказе страховать жизнь и здоровье.

Этот кредитный продукт предоставляется в форме невозобновляемой кредитной линии. То есть клиент не может сразу использовать деньги, которые есть на счете. Их он может получать только частями, предоставляя менеджеру банка счета, акты выполненных работ или другие документы, оплату по которым необходимо осуществить, чтобы процесс строительства дома продолжался.

В чем преимущества программы кредитования

Конкурентными преимуществами своей программы кредитования строительства жилого дома перед аналогичными в других банках Сбербанк видит в таких условиях:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и скрытых платежей;
  • наличие программ государственной поддержки молодых семей;
  • льготные условия кредитования для людей, которые получают зарплату через ОАО Сбербанк;
  • возможность получения большей суммы кредита за счет привлечения созаемщиков. Стоит учитывать что количество созаемщиков ограничено тремя физлицами, при этом супруг (а) является созаемщиком в обязательном порядке;
  • при принятии решения о кредитовании заемщик также может оформить кредитную карту с лимитом максимум до 200 тысяч рублей (в зависимости от типа платежной карты);
  • возможность воспользоваться налоговыми вычетами. Заемщик может компенсировать 13% от выплаченных процентов. Актуальную информацию об этом можно получить, посетив сайт налоговой службы .

Перечень документов

В Сбербанке кредит на строительство можно получить на основании следующих документов:

  • паспорта потенциального клиента, а также других лиц, задействованных в процессе: поручителей, заемщиков, ипотекодателей;
  • сведений о доходах за последние полгода и трудовой занятости всех перечисленных лиц;
  • документов на объект строительства, а также на недвижимость что предлагается в залог;
  • разрешительных документов на ведение строительных работ;
  • бумаг о праве владения или долгосрочной аренде земельного участка, на котором будет возводиться дом;
  • свидетельств о наличии средств на оплату авансового взноса: депозитный договор, выписка со счета, платежные документы, которые подтверждают оплату части сметы строительства будущего дома.

Программа «Молодая семья»

Кроме стандартных условий кредитования на строительство дома, в Сбербанке можно получить кредит по льготной программе «Молодая семья». Этот продукт рассчитан помочь молодым семьям с детьми или пока без них обрести свое первое жилье. Параметры продукта следующие:

  • ставка от 12,5 до 13,5%. Зависит от размера первого взноса и срока погашения кредита, а также выполнения стандартных условий по страхованию и регистрации ипотеки;
  • срок погашения – 30 лет;
  • авансовый взнос – 15%;
  • деньги можно получить без подтверждения дохода и занятости.

Перечень документов и все остальные условия идентичны стандартными. При получении кредита с учетом государственной помощи по программе «Молодая семья» необходимо будет принести в банк еще свидетельства о браке и рождении ребенка.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео

Сбербанк: ипотека на строительство дома

Каждый человек рано или поздно хочет стать владельцем собственного жилья, обеспечить комфорт и удобство своей семьи. А согласно народной мудрости, каждый настоящий мужчина обязательно должен посадить дерево, вырастить сына и построить дом. С деревом и сыном редко когда возникают проблемы, но вот строительство дома является длительным и трудоемким процессом, которое требует значительных финансовых вложений.

Если вы также решили построить собственный частный дом, или загородный коттедж, но у вас нет достаточной суммы, вам поможет Сбербанк: ипотека на строительство дома. В данной статье мы рассмотрим все преимущества и недостатки такой ипотеки, условия кредитования и как ее можно получить.

  • Чем кредит на строительство дома отличается от других видов кредитования?
  • Что нужно сделать для получения ипотеки на строительство дома?
  • Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома
  • Программа от Сбербанка России
  • Условия ипотеки от Сбербанка на строительство дома

    На сегодняшний день многие люди мечтают о частном коттедже или доме, однако у них нет возможности реализовать мечты в реальность. Есть два выхода из этой ситуации:

    1. Начать возведение дома, но делать это «потихоньку», своими силами, используя имеющиеся средства, а потом поднакопить и ускорить темпы работ. Очевидный плюс- не нужно платить банковские проценты, минус- очень длительный срок, который может затянуться на 10-20 лет, а то и больше.
    2. Сначала собрать всю необходимую сумму, и только потом приступить к строительству. Плюс данного метода- нет процентов по кредиту, минус- сроки «накопления» может растянуться на 5, 10, 15 лет.
    3. Если же вы хотите построить дом здесь и сейчас, сделать это максимально быстро и наиболее качественно, лучше всего воспользоваться ипотекой на строительство дома.

      Чем кредит на строительство дома отличается от других видов кредитования?

      1. Прежде всего, необходимостью предоставления залога, либо указания поручителей.
      2. Первоначальный взнос составляет минимум 30% от суммы, берущейся в кредит.
      3. Относительно высокие проценты, которые объясняются тем, что банк дает большую сумму, выплата которой имеет некоторые риски.

      Что нужно сделать для получения ипотеки на строительство дома?


      Возведение частного дома сопровождается большими суммами, в связи с этим, если строительство будет остановлено или прекращено, банковская организация сильно рискует потерять свои деньги. Для того, чтобы обезопасить себя, банки требуют залог. Чаще всего, в качестве залога используется участок, на котором планируется возведение.
      Если же банк отказывается предоставлять ипотеку с залогом в виде участка, необходимо будет увеличить число поручителей, либо в качестве залога использовать другую недвижимость.

      Также для оформления кредита необходимо предоставить пакет документов:

      • Документ, удостоверяющий личность гражданина России.
      • Справка о доходах за последний год.
      • Предоставление сведений о поручителях, чем их больше, тем лучше.
      • Предоставление сведений о закладываемом имуществе.

      Последние три пункта напрямую влияют на процентную ставку.

      Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома


      Главный плюс: это оперативность. Взяв кредит, вы сможете стать владельцем собственного дома гораздо раньше.

      А вот минусов больше, чем плюсов:

      • Необходимость выплаты процентов. При оформлении может показаться что 15%- это вовсе не большая сумма, и она с лихвой покрывает результата. Но переведем все в реальные цифры. К примеру, вам нужно 20 миллионов рублей, соответственно процент будет составлять 3 миллиона рублей. Совсем не маленькая сумма, на которую вполне можно приобрести солидную иномарку.
      • Ответственность за совершение ежемесячных выплат. Любые просрочки и долги сулят штрафами, пенни и испорченной кредитной историей.

      Поэтому оцените, сможете ли вы погашать кредит?

      Программа от Сбербанка России

      Сегодня большое количество крупных банков предоставляет ипотеки на строительство дома. Однако наиболее надежной и выгодной является программа Сбербанка России.
      Преимущества данной программы:

      1. Выгодные ставки по кредиту.
      2. Нет комиссий и переплат.
      3. Для молодых семей предусмотрены льготные условия кредитования.
      4. Каждая заявка рассматривается индивидуально в самые короткие сроки.
      5. Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка, либо сотрудником аккредитованных компаний, то можете воспользоваться также специальными условиями кредитования с пониженными процентными ставками.
      6. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
      7. Деньги могут быть получены на любую кредитную карту, которая наиболее удобна для вас: MasterCard Credit Momentum или Visa Credit Momentum, персональные карты.

      Условия ипотеки от Сбербанка на строительство дома

      • Минимальная сумма ипотечного кредитования 300 тысяч рублей.
      • Максимальный срок кредитования-тридцать лет.
      • Обязательный первоначальный взнос составляет 25% от суммы, которую вы планируете взять в кредит.
      • Комиссии за оформление ипотеки нет. Обязателен залог для обеспечения кредита.
      • Имущество, которое передается в залог, кроме земельных участков, в обязательном порядке должно быть застраховано от повреждений от рисков утраты в пользу банковской организации на весь срок ипотеки.

      Процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого конкретного случая. Они зависят от длительности кредитования, наличия страховки, а также от того, относитесь ли вы в группы с льготными условиями.

      Оформить кредит могут лица старше 21 года, максимальный возраст на момент полной уплаты кредита-75 лет. Минимальный стаж работы – полгода на нынешнем месте работы и всего год за последние пять лет.

      Итак, если у вас есть огромное желание построить собственный частный дом, но возможности на данный момент ограничены, а также вы уверены, что сможете совершать ежемесячные выплаты, то вам определенно стоит оформить ипотеку на строительство дома. Если вы не хотите долго ждать, собирать деньги, а хотите быстро и качественно возвести дом, то оптимальным решением для вас является ипотека Сбербанка России.

      Источники: http://realty-konsult.ru/ipoteka/ipoteca-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html, http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/na-stroitelstvo-doma.html, http://forcredits.ru/arts/ipoteka-stati/sberbank-ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html


      Комментариев пока нет!

      Ваше имя *
      Ваш Email *

      Сумма цифр внизу: код подтверждения