Взять кредит в банке на строительство дома




Кредит на строительство дома. Основные сложности и особенности

Каждый мужчина должен в своей жизни посадить дерево, построить дом, вырастить сына… А если на строительство дома своих денег не хватает, как быть? Ведь индивидуальное строительство в наши дни стоит весьма дорого. Не отчаивайтесь, подумайте о том, как можно оформить в банке специальный целевой кредит на строительство дома.

По статистическим данным, со стороны россиян непрерывно растет спрос на целевые строительные займы. Даже во время кризиса, невзирая на не столь уж выгодные условия кредитования, отмечалось стремление граждан взять кредит на строительство собственного жилья. Каковы же основные особенности данного кредита?

Перед тем, как взять кредит на строительство дома, нужно тщательно подсчитать необходимую сумму средств и реально оценить свои возможности расплатиться с банком. Нужно при этом помнить, что есть несколько удобных схем для погашения кредита.

Какой лучше взять кредит на строительство дома?

Банки зачастую выдают займы на условиях внесения платежей ежемесячно равными суммами.

Но для индивидуальных строителей более удобен вариант постадийной оплаты долга. Клиент при этом возвращает банку средства частями исходя из темпов реализации жилищного строительства. Такой механизм погашения для многих застройщиков является оптимальным, так как в случае приостановки работ не нужно будет искать возможности, чтобы взять кредит на строительство дома повторно.

Что необходимо для того, чтобы взять кредит на строительство дома?

Во-первых, для получения займа необходим земельный участок. на котором Вы планируете производить строительство. Он должен принадлежать частному лицу и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями.

Вторым обязательным требованием является предоставление залога. В данном случае обеспечением по кредиту чаще всего выступает земельный участок, на котором планируется строительство. Важно, чтобы этот участок предназначался для индивидуальной застройки (дачные и садовые товарищества, естественно, не входят в эту категорию), н е имел никаких отягощений (аренда, залог, рента) и не находился в природоохранной зоне. Однако, имейте ввиду, что сумма целевого кредита на строительство, которую банк сможет Вам предоставить, будет не выше, чем стоимость земельного участка.

Не забывайте, что взять кредит на строительство дома Вы можете только в том случае, если уже получено разрешение от соответствующих органов на проведение строительных работ.

Кредит на строительство дома является целевым, поэтому все предоставленные банком средства Вы можете потратить только на те цели, которые оговорены в Вашем кредитном договоре.

Кредит на строительство жилья, как правило, берется для одной семьи на строительство дома площадью до 150 кв.м. В подавляющем большинстве случаев строительство проводится в местах серийной застройки. Получить кредит можно как на строительство совсем маленького, так и большого многоэтажного дома.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит на строительство?

Для этого необходимо собрать следующие бумаги:

• документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента;

• разрешение на проведение строительных работ;

• справка, подтверждающая право собственности (или аренды) земельного участка;

• документы, содержащие детали проекта будущего дома.

В каких банках можно взять кредит на строительство?

Кредиты на строительство предоставляет большинство ипотечных банков. Тем не менее, не каждому банк соглашается выдать данный кредит. Ведь выдача такого кредита связана с очень большими рисками для банка – при невыполнении заемщиком обязательств по кредиту, возместить за счет продажи недостроенного объекта потери банку будет весьма сложно. Ваши шансы получить кредит увеличатся, если Вы сможете предоставить в залог высоколиквидную недвижимость, а также поручительство третьих лиц. Предоставление такого дополнительного обеспечения потребуется не на весь период кредитования, а только до момента завершения строительства, когда Ваш новый дом можно будет оформить в качестве залога.

На какой срок выдается кредит на строительство дома?

Кредит на строительство дома предоставляется банком на срок от 3 до 30 лет, при условии, что заемщик платит первоначальный взнос от 30 до 40% от суммы займа. Поскольку данный кредит является целевым, то он может выдаваться частями по ходу возникновения необходимости финансирования при выполнении тех или иных работ. Ставки по целевому кредиту в большинстве своем выше ставок по стандартным ипотечным кредитам на приобретение вторичного жилья.

2 комментария на Кредит на строительство дома. Основные сложности и особенности

Особенности и варианты получения кредита на строительство дома

Задумав строительство частного дома, многие горожане сталкиваются с очевидными финансовыми трудностями. Коттедж или обычный загородный дома забирает немало денежных средств. Если трудности возникают из-за этого, можно оформить кредит на строительство дома в банке с предпочтительными условиями и минимальными требованиями. Многих людей устраивает долгий процесс возведения жилого здания своим силами. Но можно постепенно действовать целых двадцать лет, вкладывая незначительные суммы в строительство. Взятие кредита – это более рациональный метод решения проблемы. Без переплаты обойтись не получится, но зато вы сможете оперативно воздвигнуть частное жилище и переехать в него, выплачивая долг с процентами. Для многих россиян преимущества кредита на строительство частного дома очевидны.

Особенности кредитования

Чтобы получить ссуду и начать возведение собственного жилья, потребуется земельный участок. Он должен принадлежать потенциальному заемщику и иметь все необходимые поведенные коммуникации для нормального проживания.

Также в качестве обеспечения банки обычно требуют предоставить земельный участок, на котором будет осуществляться строительство. Важно, чтобы он был предназначен для индивидуальной застройки и не имел никаких отягощений в форме залога, ренты или аренды. Но сумма кредита не может быть больше стоимости данного участка. Так что потенциальный клиент сразу может понять, на что ему рассчитывать. Банк не предоставит заем под строительство дома, если соответствующие организации не дадут разрешение на возведения частной недвижимости потенциальному заемщику.

К другим особенностям такой формы финансирования относятся:

  • Необходимость привлечения поручителей в том случае, если клиент не может предоставить землю в залог. Идеальный вариант для банка – это использование обоих вариантов обеспечения для снижения рисков.
  • Предоставление первого взноса в размере тридцати процентов от суммы, на которую претендует физическое лицо.
  • Достаточно высокие процентные ставки, позволяющие минимизировать риски кредитора.

Возможна выдача кредита на строительство дома без первоначального взноса на сроки от трех до тридцати лет. Но желательно все же внести сумму от 30 до 40 процентов, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ссуды.

Варианты финансирования: как выгодно построить свой дом?

Газпромбанк. Хоум Кредит. Сбербанк. ВТБ-24 и многие другие кредитные организации выдают крупные займы для возведения своих домов физическим лицам. Современные учреждения предлагают следующие варианты финансирования:

  1. Ипотека – выдается под залог со ставками не более 14% годовых. Обычно к заемщику предъявляются невысокие требования. Но в большинстве случаев ипотечный займ клиентам предлагают под залог уже готовой недвижимости. Это означает, что взять ссуду на постройку дома не всегда получается.
  2. Целевой кредит на строительство дома многие потенциальные клиенты банков считают оптимальным вариантом. Главная особенность заключается в том, что заемщик имеет право истратить полученную сумму только на возведения частного жилого помещения. Невысокие ставки компенсируются необходимость предоставления достаточно большого пакета документов.
  3. Еще один вариант – это нецелевой заем, который могут получить граждане на приемлемых условиях, но с высокими процентными ставками. Потребуется крупная сумма денег, чтобы построить дом «за счет» банка. Соответственно, комиссией будет подробно проверяться кредитная история потенциального заемщика и его платежеспособность.

В качестве варианта некоторые заемщики рассматривают получение кредита на строительство дома через компанию-застройщика, которая является партнером конкретного финансового учреждения. Многие банки предпочитают работать с застройщиками, а не с физическими лицами. Это хороший вариант, если вам не нужна сумма наличными. После одобрения ссуды деньги перечисляются на счет строительной компании.

Какие документы предоставить?

Многих банковских клиентов смущает, что для получения займа на строительство частного дома требуется предоставить немало документов. Обычно банки требуют:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку о ежемесячном доходе за последние двенадцать месяцев на текущем месте.
  • Копию трудовой книжки или выписку с банковского счета.
  • Официальное разрешение на проведение строительных работ.
  • Справку, подтверждающую право собственности или аренды земельного участка.
  • Документацию с содержанием деталей проекта будущего дома (смета расходов, проект, планировка будущей постройки).

После подготовки всех документов можно подавать заявку в один из банков и рассчитывать на положительный результат.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты .

Советуем прочитать:

  • Что известно про запрет на досрочное погашение ипотеки?
  • Ипотека в Совкомбанке -условия и программы
  • Условия 2016 года по ипотеке в Газпромбанке

Кредит на строительство дома. Условия и программы банков

Вопрос приобретения жилья наиболее актуальным становится для молодоженов, которые только что создали семью. Квартира -не всегда идеальный вариант для проживания. Многие предпочитают жить на свежем воздухе, поближе к истокам природы, поэтому загородный дом становиться мечтой практически для каждого. Строительство дома -затратное мероприятие, которое предполагает много средств на закупку материалов и оплаты работы строителям. В основном, собрать такую сумму самостоятельно не реально и приходится обращаться в финансово-кредитные учреждения.
Оформление кредита на строительство дома -процедура, аналогичная другим видам кредитования, где заемщику необходимо собрать пакет документов и предоставить его банку для дальнейшего оформления. В настоящее время такой вид кредитования стал особенно популярным, поскольку дает возможность заемщику стать полноценным собственником дома своей мечты.

Условия выдачи кредитов на строительство дома

Для того чтобы получить кредит на постройку частного дома, заемщик должен оценить свои финансовые возможности, поскольку ипотека предусматривает собой внесение первоначального взноса в размере от 15% (исключение составляют молодожены -от 10%). В банках можно рассчитывать на заемные средства в рублях, долларах или евро.
Сумма кредита может составить до 85% от стоимости залогового имущества и не более 85% от оценочной стоимости построенного дома. Заем можно получать траншами на определенные этапы строительства или всю сумму вместе. Это зависит от условий кредитной организации, наличии залога, поручителя и платежеспособности заемщика.
Срок такого вида ипотечного кредитования -до 30 лет. При оформлении ссуды на постройку жилья необходимо предоставить менеджеру банка предмет залога (например, квартиру, пр.), или, в отсутствие этого, воспользоваться поручительством. Такая процедура предусмотрена потому, что дом, который будет только строится, не может выступать предметом залога. После возведения какой-либо части, можно переоформить договор залога на новопостроенный дом. При этом следует учитывать, что все залоговое имущество подлежит страхованию.

Требования к заемщику по кредитам на строительство дома

Заем выдается лицам от 21 года, и которым на момент внесения последнего платежа по займу будет не более 75 лет. Также заемщик должен быть гражданином России. Для оформления заявки на получение займа следует предоставить следующее:
• заполнить анкету;
• паспорт;
• документы на залоговое имущество;
• поручителя с паспортом, который достиг 21 года;
• документы, подтверждающие получение дохода в течение 6 месяцев;
• свидетельство о браке, о рождении детей (для молодых семей).
Банк может затребовать дополнительные документы, в зависимости от платежеспособности и кредитной истории заемщика.
При положительном решении банка заемщик подписывает необходимые документы, и ему выдается часть или вся сумма средств. Погашение кредита указывается в графике платежей, где рассчитаны платежи по каждому месяцу.

Где оформить кредит: лучшие условия банков

Чтобы выбрать подходящий банк, который предоставит кредит на постройку жилья, необходимо ознакомиться с возможными вариантами.

Кредит на строительство дома от Сбербанка России

Банк завоевал доверие многих клиентов на рынке кредитования, поэтому пользуется огромным спросом среди конкурентов. Организация предоставляет лояльные условия по кредитованию, но имеет строгий подход к пакету документов и платежеспособности клиента. Ведь кредит на еще не построенный дом -большой риск.
Сбербанк предоставляет возможность оформить заем на срок до 30 лет под процентную ставку -от 13,5% в рублях. В таком случае потребуется внести минимальный взнос -от 15%. Следует учитывать, что чем больше будет взнос, тем выгоднее станет кредит. Основным преимуществом кредита в Сбербанке является отсутствие комиссии за его выдачу. Минимальная сумма займа может составить от 45 тысяч рублей и не может превышать 85% от суммы залогового имущества. Сумма кредита выдается частями, а погашается аннуитетными платежами ежемесячно. Банком предусмотрена возможность досрочного погашения по предварительному заявлению заемщика.

Кредит на строительство дома от ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает программу кредитования Нецелевой ипотечный кредит, где сумма выдается вся сразу под 14,15% годовых в рублях. Сумма кредита может составить от 1,5 млн до 90млн рублей, однако не может превышать 60-70% от суммы предмета залога. Заем можно оформить также в долларах или евро, по усмотрению заемщика. Преимуществом данного вида кредита является отсутствие комиссий при оформлении и отсутствие необходимости указания целей кредита (его можно потратить на иные цели). Срок кредитования -до 20 лет.

Кредит на строительство дома от РоссельхозБанка

Банк объявил прекрасную возможность оформить ипотеку на любой вид жилья, в том числе, для его постройки, по программе 12/12/12. Это уникальная возможность получить денежную сумму от 100 тысяч рублей до 20 млн рублей (не более 85% от суммы залога) под 12% на срок до 12 лет. Первоначальный взнос -минимум 12%. Основные преимущества программы РоссельхозБанк:
• отсутствие комиссий;
• возможность досрочного погашения;
• любая из схем погашения займа;
• спецусловия для молодых семей и для тех, кто желает взять кредит под материнский капитал;
• скидка 10% для заемщиков, которые получают зарплату на карту банка.
Учитывая выгодные условия банков России, а также дополнительные льготы и скидки, которые они предоставляют, возможно без проблем оформить кредит на строительство дома, и через некоторое время иметь полноценное собственное жилье. Жилье в кредит -это шаг к самостоятельности и независимости.

Читайте дальше:

Источники: http://muzhik-v-dome.ru/kredityi/kredit-na-stroitelstvo-doma/, http://kredit-2014.ru/osobennosti-i-varianty-polucheniya-kredita-na-stroitelstvo-doma/, http://kreditfinder.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BD%D0%B0-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%B4%D0%BE%D0%BC%D0%B0-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F/


Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения